Новий Закон України «Про страхування»: тектонічні зміни галузі
З 1 січня 2025 року в Україні розпочалася нова ера для страхового ринку. Оновлений Закон України «Про страхування» став наріжним каменем нормативного регулювання, замінивши редакцію 1996 року. Ці зміни спрямовані на створення прозорого, конкурентного ринку та інтеграцію України до європейського фінансового простору.
закон про страхування 2024, оновлення законодавства, нбу регулювання, платоспроможність страховиків, захист споживачів, auto-ins
Ключові нововведення та класифікація
Закон запроваджує сучасний термінологічний апарат та змінює підходи до ліцензування. Замість окремих ліцензій на кожен вид, страховики отримують єдину ліцензію, яка охоплює певні класи страхування. Це відповідає європейській системі та спрощує нагляд.
-
Перехід до обов’язку страхування: Відхід від переліку видів до встановлення обов’язку мати діючий договір для певної діяльності.
-
Запровадження класів: Нова система повністю відповідає стандартам ЄС, що полегшує роботу міжнародних груп в Україні.
-
Єдиний реєстр: Створення прозорої бази страхових посередників (агентів, брокерів) під контролем НБУ.
Фінансова стійкість за стандартами Solvency II
Одним із найважливіших блоків є посилення вимог до капіталу. Тепер платоспроможність оцінюється індивідуально, залежно від профілю ризику компанії.
-
Диференційований підхід: Базовий режим для великих компаній та спрощений для страховиків із низьким рівнем ризику.
-
Трирівнева структура капіталу: Визначається здатністю активів поглинати збитки, що гарантує виплати клієнтам навіть у кризових ситуаціях.
-
Технічні резерви: НБУ встановлює жорсткі вимоги до розрахунків та інвестування активів, якими покриваються майбутні зобов'язання.
Корпоративне управління та внутрішній контроль
Ефективний менеджмент стає обов'язковим. У кожній компанії мають функціонувати чотири ключові контрольні функції:
-
Управління ризиками (ризик-менеджмент): ідентифікація та мінімізація потенційних загроз.
-
Внутрішній аудит: незалежна перевірка всіх процесів компанії.
-
Комплаєнс: забезпечення повної відповідності законодавству.
-
Актуарна функція: точний математичний розрахунок тарифів та резервів.
Захист прав споживачів
Закон зобов'язує страховиків та посередників розкривати повну інформацію про послуги. Клієнт має знати всі умови та виключення ще до моменту оплати. Це значно підвищує безпеку тих, хто звик купувати фінансові продукти дистанційно. Наприклад, кожен оформлений електронний поліс тепер має ще вищий ступінь законодавчого захисту.
Важливо: Національний банк України отримав розширені повноваження для виключення недобросовісних учасників з ринку, що забезпечує «санацію» галузі від ненадійних гравців.
Новий закон також передбачає цивілізовані механізми виходу з ринку — наприклад, через передачу страхового портфеля іншій компанії. Це гарантує, що інтереси клієнтів будуть захищені навіть у разі припинення діяльності страховика.
